Главная » 2008 » Февраль » 1 » Кредитная поддержка личных подсобных хозяйств
10:42 AM
Кредитная поддержка личных подсобных хозяйств
Во время выездов по сельским администрациям района и в процессе рассмотрения заявок на получение кредитов на развитие личного подсобного хозяйства часто у граждан возникают вопросы по условиям кредитования, подготовки документов. В связи с этим считаем нужным дать разъяснения по отдельным вопросам на страницах газеты. Условия кредитования, требования к необходимой документации Российский сельскохозяйственный банк является одним из основных участников реализации приоритетного проекта «Развитие АПК», все направления которого в значительной мере связаны с кредитной поддержкой производителей сельскохозяйственной продукции. С момента открытия дополнительного офиса ОАО «Россельхозбанк» в г. Баймаке на кредитную поддержку граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, было выдано кредитов на сумму 81,9 млн. рублей или же 478 личных подворий смогли приобрести технику (трактора), увеличить поголовье скота, улучшить свое материальное положение за счет предоставления тракторных услуг, сдачи молока, мяса. За двухлетний период с момента выдачи кредитов гражданам на развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ) ставка кредитования осталась на уровне 14 % годовых. Изменилась максимальная сумма, которая может быть предоставлена одному заемщику. Если первоначально предоставлялась сумма в размере 300 тыс. рублей, то, начиная с июля 2007 года офису предоставлено право выдачи в сумме 700 тыс. рублей (в случае, если запрашивается кредит на цели, которые не подлежат субсидированию, максимальная сумма выдачи – 300 тыс. рублей). Неоднократно в районных газетах упоминалось, что данный вид кредита подлежит субсидированию из бюджетов Российской Федерации и Республики Башкортостан. Субсидии предоставляются в размере ставки рефинансирования Центрального Банка России. На сегодняшний день размер субсидий, предоставляемых по многим направлениям кредитования граждан на развитие ЛПХ, составляет 10% годовых. Целевым назначением кредитов, выдаваемых гражданам, ведущим ЛПХ, является развитие производства, переработка и реализация сельскохозяйственной продукции в целях удовлетворения личных потребностей, как условие роста уровня жизни и обеспечения занятости сельского населения. Требования к гражданам, ведущим ЛПХ Максимально допустимый возраст Заемщика, на чье имя зарегистрирован земельный участок для ведения личного подсобного хозяйства – не старше 65 лет к окончательному сроку возврата кредита. Если же возраст Заемщика достиг либо достигнет к окончанию срока кредита 65 лет, предоставление кредита возможно при обязательном включении в договор по кредитной сделке в качестве Созаемщика гражданина в возрасте до 60 лет, ведущего хозяйство совместно с лицом, на которое зарегистрировано право на земельный участок и являющегося его близким родственником. Наличие записей в похозяйственной книге сельской/ городской администрации с присвоением ему лицевого счета. В качестве подтверждения наличия таких записей Заемщик предоставляет выписку из похозяйственной книги, выданную сельской/городской администрацией. Часто при приеме документов у работников дополнительного офиса возникают вопросы по заполнению данного документа. Форма выписки имеется в комплекте документов, предоставляемых дополнительным офисом Заемщику при первой консультации и имеется во многих сельских администрациях. Данные выписки с похозяйственной книги должны совпадать также с данными Анкеты заемщика, которую также заверяет уполномоченный работник сельской администрации. Наличие минимально необходимого и пригодного к эксплуатации набора сельскохозяйственного инвентаря, построек. Наличие источника ежемесячных денежных поступлений, обеспечивающих исполнение обязательств по погашению кредита и процентов: доход от ЛПХ (например, от реализации молока), доход по основному месту работы, различные социальные выплаты (пенсии, стипендии, пособия), доход от иных видов деятельности. По данному пункту необходимо обратить внимание на то, что доход должен быть ежемесячным, подтвержден документально. В качестве дохода можно показать доход от реализации молока молокосборщикам, которые являются индивидуальными предпринимателями и могут предоставить документы по сбору молока и расчетам за него. Наличие рекомендации, выданной главой сельской/городской администрации потенциальному Заемщику, содержащей характеристику и деловые качества. В пакете документов, выдаваемых для оформления кредита, есть примерная форма заполнения рекомендации. Многие главы администраций формально подходят к составлению рекомендаций, умудряются заполнять примерную форму, в которой прописывают только фамилию и инициалы. В результате иногда даже при наличии полного пакета документов, собранного для кредитования, приходится их возвращать, так как рекомендация, выданная на примерном бланке, не является документом. Главам сельских/городских поселений необходимо обратить на данный документ особое внимание. Это ваша рекомендация. Она не должна заполняться формально, выдаваться случайным людям, не имеющим ничего общего с ведением ЛПХ. Ответственность за выдачу рекомендаций при нарушениях сроков погашения Заемщиков будет нести также глава сельской администрации, так как кредитные средства, выделены за счет средств государства. Кроме того, рекомендации не должны подписываться другими работниками администрации (например, управляющими делами). Наличие ликвидного обеспечения кредита. В качестве обеспечения кредита банком принимается залог имущества Заемщика/Созаемщика или третьего (физического лица): - сельскохозяйственные животные – молодняк КРС на выращивании и откорме, лошади, свиньи, овцы и другие животные за исключением животных, попадающих под запретительную норму (племенной, молочный и рабочий скот, кролики, птица, пчелы); - легковой и грузовой автотранспорт (не ранее 2003 года), сельскохозяйственная техника (не ранее 2000 года). Если приобретается новая техника ( трактора мощностью до 100 л.с., грузовой транспорт (грузоподъемность не более 3,5 т) возможна выдача кредита под их залог в рамках программы, действующей в ОАО «Россельхозбанк» - «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования». - жилое помещение, если оно не является единственным помещением, пригодным для постоянного проживания. При этом помещение не должно иметь задолженности по налогам и платежам. Имущество, передаваемое в залог Банку, подлежит обязательному страхованию. Поручительство юридического лица, желательно из числа клиентов Банка, имеющего положительную кредитную историю, хорошее обслуживание долга. Поручительство физического лица - кредиты в сумме до 150 тыс. рублей предоставляются при обязательном наличии обеспечения-поручительства одного физического лица. - кредиты в сумме от 150 тыс. руб. до 300 тыс. рублей предоставляются при обязательном поручительстве не менее двух физических лиц; - кредиты свыше 300 тыс. рублей при обязательном наличии обеспечения-поручительства не менее трех физических лиц. При этом предпочтение отдается жителям того же населенного пункта. Необходимо предоставление рекомендации главы сельской/городской администрации на поручителя. На сегодняшний день основные направления кредитования граждан, ведущих ЛПХ, – приобретение техники, скота. По срокам кредитования до 2 лет выдаются кредиты на следующие цели: - приобретение ГСМ, запасных частей, семян и посадочного материала, приобретение материалов для теплиц, минеральных удобрений, молодняка КРС, кормов. Приобретение пчелопакетов также кредитуется на срок до 2-х лет. На срок до 5-ти лет кредиты предоставляются гражданам, ведущим ЛПХ, на следующие цели: - приобретение машин и оборудования — автотранспорт грузовой полной массой не более 3,5 тонн, прицепы и полуприцепы тракторные, трактора мощностью до 100 л.с., средства малой механизации, малогабаритная техника, сельскохозяйственные машины, агрегатируемые с тракторами мощностью до 100 л.с., машины и оборудование для пчеловодства и защищенного грунта, машины для животноводства, птицеводства и кормопроизводства, оборудование технологическое для торговли, общественного питания, холодильное оборудование; - приобретение сельскохозяйственных животных; -реконструкция, модернизация, строительство животноводческих помещений; -приобретение земельных участков сельскохозяйственного назначения в собственность; - проведение мелиоративных работ; - приобретение надувных и моторных лодок. При выдаче кредита до 2-х лет допускается предоставление льготного периода по погашению основного долга на срок, не превышающий 12 месяцев. При кредитовании на срок до 5-ти лет льготный период может быть предоставлен до 24 месяцев. Погашение процентов ежемесячно. Кредит, выдаваемый гражданам на развитие личного подсобного хозяйства, не является беспроцентным. На сегодняшний день, как было указано ранее, возможно предоставление субсидий из федерального и республиканского бюджетов. Не все направления кредитования субсидируются, например, если взят кредит на строительство теплицы, приобретение надувных и моторных лодок. Более часто кредитуются граждане на приобретение техники и скота. Эти направления субсидируются. Но для получения субсидий необходимо подтвердить расход кредитных средств документами – договором купли-продажи, актами приема-передачи денег и приобретаемой техники, скота или другого имущества, на приобретение которого был получен кредит. Примерные типовые формы документов можно получить у кредитных работников Банка. И еще одно важное условие получения субсидий – соблюдение сроков погашения процентов и основного долга. Надеяться на то, что были предоставлены документы на субсидии и что они поступят сразу же, не надо, так как опыт работы двух лет показывает, что субсидии поступают с опозданием на 2 и более месяцев. Ежемесячно до 5 числа необходимо наличие денежных средств на текущем счете, достаточных для погашения текущей задолженности согласно графику платежей. При допущении неплатежа хотя бы один раз Заемщик лишается права на субсидирование. Это право не восстанавливается. За счет поступающих субсидий необходимо погашать основной долг, а не направлять их на погашение процентов. Поэтому при планировании кредита необходимо просчитать все свои возможности, начинать с минимального размера кредита, особенно тем, кто впервые начинает заниматься личным подворьем. Для получения консультаций по вопросам кредитования обращайтесь по адресу: г. Баймак, ул. Мира, 1, тел. 2-12-37, 2-13-17. Г. Салихова, управляющий дополнительным офисом Башкирского филиала ОАО «Россельхозбанк».
